로드 어드바이저는 인공지능과 빅데이터를 활용하여 투자자에게 맞춤형 포트폴리오를 제공하고 자동으로 관리해 주는 온라인 자산관리 서비스입니다. 로드 어드바이저는 어떻게 작동하고, 어떤 장단점이 있으며, 어떻게 이용할 수 있는지에 대해 자세히 알아보겠습니다.
로드 어드바이저란?
로드 어드바이저는 로봇(robot)과 투자 전문가(advisor)의 합성어로, 고도화된 알고리즘과 빅데이터를 통해 인간 프라이빗 뱅커(PB) 대신 모바일 기기나 PC를 통해 포트폴리오 관리를 수행하는 온라인 자산관리 서비스를 말합니다.
직접 사람을 마주하고 상담하지 않고도 온라인 환경에서 자산 배분 전략을 짜주기 때문에 개인 맞춤형 서비스를 제공할 수 있고, 수수료가 저렴하며, 낮은 투자금 하한선을 설정할 수 있는 것이 특징입니다. 사람 대신 로봇이 투자를 맡아하는 날이 코앞으로 다가왔습니다.
로드 어드바이저의 장점과 단점
| 장점 | 단점 |
| 인간의 감정이나 편견에 영향을 받지 않고 객관적이고 합리적인 투자 결정을 할 수 있습니다. | 인간의 직관이나 창의성에 기반한 투자 기회를 놓칠 수 있습니다. |
| 투자자의 성향과 목표에 맞는 최적의 포트폴리오를 구성하고 주기적으로 리밸런싱을 해줍니다. | 투자자의 개인적인 상황이나 욕구에 대한 고려가 부족할 수 있습니다. |
| 수수료가 저렴하고 투자금 하한선이 낮아서 소액 투자자도 이용할 수 있습니다. | 시장 상황이나 규제 변화에 대응하는 능력이 제한적일 수 있습니다. |
| 24시간 언제든지 투자 상담이나 자산 관리를 받을 수 있습니다. | 투자자와의 신뢰 관계가 부족하고, 투자 과정이나 결과에 대한 설명이 부족할 수 있습니다. |
로드 어드바이저를 이용하는 방법
- 로드 어드바이저 서비스를 제공하는 업체의 웹사이트나 앱에 접속합니다.
- 투자자의 개인 정보와 투자 목표, 위험 감수 성향 등을 입력합니다.
- 로드 어드바이저가 투자자의 정보를 바탕으로 적합한 포트폴리오를 추천해줍니다.
- 투자자가 포트폴리오를 승인하면, 로드 어드바이저가 투자자를 대신하여 투자 상품을 매수하고 매도합니다.
- 로드 어드바이저가 시장 상황이나 투자자의 성향 변화에 따라 포트폴리오를 조정하고 리밸런싱 합니다.
- 투자자는 웹사이트나 앱을 통해 자신의 자산 상태와 수익률을 확인하고, 필요한 경우 로드 어드바이저에게 피드백을 줄 수 있습니다.
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마치며
로드 어드바이저는 인공지능과 빅데이터를 활용하여 투자자에게 편리하고 저렴하고 효율적인 자산관리 서비스를 제공하는 혁신적인 기술입니다. 하지만 로드 어드바이저가 만능은 아니며, 투자자는 로드 어드바이저의 원리와 한계를 이해하고, 자신의 투자 목표와 성향에 맞는 서비스를 선택하고, 투자 과정과 결과에 대한 책임을 지고, 지속적으로 모니터링하고 평가하는 자세가 필요합니다. 로드 어드바이저는 투자자의 도우미이지, 대리인이 아니라는 점을 잊지 말아야 합니다.